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VAA est un outil complet de gestion des risques qui mesure et évalue en temps réel les autorisations liées aux transactions générées sur le réseau mondial de paiement VisaNet. Cet outil aide ainsi les institutions financières à identifier et à réagir rapidement face aux modèles et tendances émergentes liées à la fraude. L’année dernière, Visa a traité plus de 127 milliards de transactions entre commerçants et établissements financiers sur son réseau, et s’est appuyée sur l’IA pour analyser 100 % des transactions (en près d’un millième de seconde chacune), afin que les établissements financiers puissent approuver les achats légitimes, tout en identifiant et en bloquant rapidement les transactions frauduleuses.
« L’un des principaux défis dans la gestion des paiements consiste à distinguer les transactions valides effectuées par les titulaires de comptes des tentatives frauduleuses, sans ralentir le processus », explique Melissa McSherry, SVP and Global Head of Data, Risk & Identity Products and Solutions chez Visa. « En 1993, Visa était le premier réseau de paiement à utiliser une intelligence artificielle basée sur un réseau neuronal visant à analyser les risques liés aux transactions en temps réel. L’impact sur la fraude a été immédiat. En trouvant le bon équilibre entre expertise humaine et innovation technologique, nous continuons à faire évoluer nos fonctionnalités à mesure que les progrès et révolutions en matière d’intelligence artificielle élargissent le champ des possibilités. »
Pour les institutions financières, la friction lors du processus de paiement peut être à l’origine de l’abandon d’une carte. Une étude publiée par Javelin Strategy & Research montre ainsi que lorsqu’un paiement leur est refusé à tort, plus de la moitié (51 %) des consommateurs utilisent une autre carte pour finaliser leurs achats chez le même commerçant ; ce qui peut les conduire à préférer la carte d’un concurrent pour de futurs paiements (2). Cependant, éviter de tels incidents ne doit pas nuire à l’identification et à la prévention de la fraude. Comme révélé par une enquête menée par la National Retail Federation et Forrester, le principal défi pour les commerçants en matière de paiements reste la fraude (pour 55 % des personnes interrogées). (3)
Visa Advanced Authorization offre un niveau de protection supplémentaire afin de limiter les risques et de prévenir la fraude pour les institutions financières et les commerçants, et de réduire les frictions dus aux refus illégitimes pour les titulaires de comptes de paiement et les marchands. Plus de 8 000 institutions financières dans 129 pays utilisent Visa Advanced Authorization.
Prévenir la fraude à la vitesse de la lumière
Visa a été une des premières sociétés à intégrer des réseaux neuronaux imitant le cerveau humain à sa plateforme d’intelligence artificielle afin d’identifier les fraudes potentielles. Les entreprises profitent ainsi plus rapidement d’informations approfondies basées sur des corrélations précédemment inconnues. Grâce à Visa Advanced Authorization, les commerçants et les établissements financiers bénéficient :
• de modèles de machine learning utilisés pour l’analyse en temps réel de chaque transaction à la recherche de signes de fraude (en examinant les activités, les schémas, et plus de 500 attributs de risques), tout cela en un millième de seconde ;
• d’une évaluation des risques, effectuée par Visa en partenariat avec l’établissement financier du titulaire du compte. A l’issue du processus d’évaluation, une décision est prise pour approuver ou décliner la transaction, ou signaler celles nécessitant un suivi avec le titulaire ;
• de la possibilité d’identifier les transactions légitimes, même lorsqu’elles sont effectuées par de nouveaux acheteurs ou des consommateurs occasionnels, afin de réduire la probabilité de voir des paiements refusés à tort ;
• d’autorisations en temps réel, grâce à des capacités d’analyse prédictive mondiales et intégrées permettant d’identifier et de prévenir la fraude.
Visa a maintenu la fraude à un niveau historiquement bas (moins de 0,1 %) grâce à une approche multidimensionnelle consistant à : investir dans l’intelligence humaine et dans des technologies telles que l’IA ; fournir aux consommateurs et clients les outils nécessaires ; mobiliser des ressources pour gérer et contrôler les risques ; et mettre en place des processus de gouvernance pour pousser les entreprises et les organismes de réglementation à faire preuve d’agilité sur la durée. (4)
« Les consommateurs ont identifié Visa et son réseau comme les plus fiables en matière de services financiers ou de paiements. Selon nous, cela récompense nos efforts constants visant à éradiquer la fraude et protéger l’écosystème des paiements », poursuit Melissa McSherry. (5)
Les autres solutions de gestion des risques utilisant l’IA
Visa œuvre pour la sécurité au quotidien afin de protéger l’écosystème des paiements, et offre un portefeuille de produits et services de gestion des risques aidant les consommateurs, les commerçants et les établissements financiers à prévenir la fraude. Parmi ces solutions figurent Visa Risk Manager (VRM), Visa Consumer Authentication Services (VCAS) ou encore CyberSource Decision Manager (DM). Pour plus d’informations sur le portefeuille de solutions de gestions des risques de Visa, rendez-vous sur Visa Security.
Informations supplémentaires
• Découvrez comment l’intelligence artificielle de Visa optimise les autorisations de paiement sur cette vidéo
• Découvrez les solutions de sécurité de Visa dans notre salle de presse et sur notre blog
• Suivez l’actualité de Visa en matière de sécurité sur LinkedIn, Twitter et YouTube
À propos de Visa Inc.
Visa Inc. (NYSE: V) est le leader mondial des paiements digitaux. Notre mission est de connecter le monde via le réseau de paiement le plus innovant, fiable et sécurisé, permettant aux individus, aux entreprises et aux économies de prospérer. Notre réseau de traitement mondial avancé, VisaNet, permet des paiements fiables et sécurisés partout dans le monde et est capable de traiter plus de 65 000 transactions par seconde. L’attention constante de Visa sur l’innovation est un catalyseur de croissance rapide pour le commerce digital sur tous les appareils, pour tous, partout. Alors que nous passons d’un monde matériel à un monde digital, Visa mobilise sa marque, ses produits, ses équipes, son réseau et sa taille pour redéfinir l’avenir du commerce. Pour en savoir plus, consultez Visa.fr, le blog Visa, et @Visa_Fr.
1- Pour la période de 12 mois ayant pris fin le 30 avril 2019
2 - « Addressing the Threat of False Positive Declines », Kyle Marchini et Al Pascual, Javelin Strategy & Research, 17 octobre 2018
3 - « The State of Retail Payments Report – Outlook for 2019 », Brendan Miller, Principal Analyst, Forrester, novembre 2018
4 - Visa Global Fraud Data, Visa Inc., avril 2019
5 - « Omnichannel and Branch: The Current U.S. Consumer Banking Environment », Peter Reville, Director of Primary Data, Mercator Advisory Group, mars 2019
« L’un des principaux défis dans la gestion des paiements consiste à distinguer les transactions valides effectuées par les titulaires de comptes des tentatives frauduleuses, sans ralentir le processus », explique Melissa McSherry, SVP and Global Head of Data, Risk & Identity Products and Solutions chez Visa. « En 1993, Visa était le premier réseau de paiement à utiliser une intelligence artificielle basée sur un réseau neuronal visant à analyser les risques liés aux transactions en temps réel. L’impact sur la fraude a été immédiat. En trouvant le bon équilibre entre expertise humaine et innovation technologique, nous continuons à faire évoluer nos fonctionnalités à mesure que les progrès et révolutions en matière d’intelligence artificielle élargissent le champ des possibilités. »
Pour les institutions financières, la friction lors du processus de paiement peut être à l’origine de l’abandon d’une carte. Une étude publiée par Javelin Strategy & Research montre ainsi que lorsqu’un paiement leur est refusé à tort, plus de la moitié (51 %) des consommateurs utilisent une autre carte pour finaliser leurs achats chez le même commerçant ; ce qui peut les conduire à préférer la carte d’un concurrent pour de futurs paiements (2). Cependant, éviter de tels incidents ne doit pas nuire à l’identification et à la prévention de la fraude. Comme révélé par une enquête menée par la National Retail Federation et Forrester, le principal défi pour les commerçants en matière de paiements reste la fraude (pour 55 % des personnes interrogées). (3)
Visa Advanced Authorization offre un niveau de protection supplémentaire afin de limiter les risques et de prévenir la fraude pour les institutions financières et les commerçants, et de réduire les frictions dus aux refus illégitimes pour les titulaires de comptes de paiement et les marchands. Plus de 8 000 institutions financières dans 129 pays utilisent Visa Advanced Authorization.
Prévenir la fraude à la vitesse de la lumière
Visa a été une des premières sociétés à intégrer des réseaux neuronaux imitant le cerveau humain à sa plateforme d’intelligence artificielle afin d’identifier les fraudes potentielles. Les entreprises profitent ainsi plus rapidement d’informations approfondies basées sur des corrélations précédemment inconnues. Grâce à Visa Advanced Authorization, les commerçants et les établissements financiers bénéficient :
• de modèles de machine learning utilisés pour l’analyse en temps réel de chaque transaction à la recherche de signes de fraude (en examinant les activités, les schémas, et plus de 500 attributs de risques), tout cela en un millième de seconde ;
• d’une évaluation des risques, effectuée par Visa en partenariat avec l’établissement financier du titulaire du compte. A l’issue du processus d’évaluation, une décision est prise pour approuver ou décliner la transaction, ou signaler celles nécessitant un suivi avec le titulaire ;
• de la possibilité d’identifier les transactions légitimes, même lorsqu’elles sont effectuées par de nouveaux acheteurs ou des consommateurs occasionnels, afin de réduire la probabilité de voir des paiements refusés à tort ;
• d’autorisations en temps réel, grâce à des capacités d’analyse prédictive mondiales et intégrées permettant d’identifier et de prévenir la fraude.
Visa a maintenu la fraude à un niveau historiquement bas (moins de 0,1 %) grâce à une approche multidimensionnelle consistant à : investir dans l’intelligence humaine et dans des technologies telles que l’IA ; fournir aux consommateurs et clients les outils nécessaires ; mobiliser des ressources pour gérer et contrôler les risques ; et mettre en place des processus de gouvernance pour pousser les entreprises et les organismes de réglementation à faire preuve d’agilité sur la durée. (4)
« Les consommateurs ont identifié Visa et son réseau comme les plus fiables en matière de services financiers ou de paiements. Selon nous, cela récompense nos efforts constants visant à éradiquer la fraude et protéger l’écosystème des paiements », poursuit Melissa McSherry. (5)
Les autres solutions de gestion des risques utilisant l’IA
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2 - « Addressing the Threat of False Positive Declines », Kyle Marchini et Al Pascual, Javelin Strategy & Research, 17 octobre 2018
3 - « The State of Retail Payments Report – Outlook for 2019 », Brendan Miller, Principal Analyst, Forrester, novembre 2018
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5 - « Omnichannel and Branch: The Current U.S. Consumer Banking Environment », Peter Reville, Director of Primary Data, Mercator Advisory Group, mars 2019
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Chaineum - Conseil haut de bilan & stratégie blockchain
Fondée en 2015, Chaineum est un cabinet de conseil en opérations de haut de bilan offrant une expertise de premier plan en matière d’ICOs et STOs, avec une vision stratégique orientée tant vers le métier de ses clients que sur la technologie blockchain. A ce titre, Chaineum a participé à la mise en œuvre de bonnes pratiques dans le secteur (ICO Charter, Security Token Network).
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About Chaineum
Founded in 2015, Chaineum is a leading corporate finance advisory firm with a strong expertise in ICOs and STOs, and a strategic focus on both its clients' business and blockchain technology. As such, Chaineum paved the way in the implementation of certain best practices in this sector (ICO Charter, Security Token Network).
Chaineum Segment, Chaineum's blockchain services division, is developing Chaineum Segment technology, an object-oriented private blockchain.
https://www.chaineum.com
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