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Interview | Cécile Joly, CEO de KLS - éditeur de logiciels dédiés au pilotage des opérations de financement des entreprises

Entretien avec Cécile Joly, CEO de KLS - éditeur de logiciels dédiés au pilotage des opérations de financement des entreprises.


Pouvez-vous présenter KLS en quelques lignes ?

KLS un éditeur de logiciels proposant une plateforme SaaS dédiée aux banquiers et investisseurs, pour les aider dans leur activité de financement des entreprises. Sa volonté est d’accompagner la transformation des métiers du financement qui font face aujourd’hui à des enjeux de réactivité, de sécurité et à de nouveaux usages. Leur retard en matière de digitalisation et l’exigence de rapidité demandée par les clients les obligent à s’équiper et à fluidifier leurs process.

Notre ambition avec KLS est de permettre à toutes les banques d’améliorer la relation avec l'emprunteur, de gagner en efficacité, et de neutraliser les risques opérationnels. En créant notre suite d’outils collaboratifs, nous souhaitions leur offrir un espace de rencontre et d’échange.

Avec un MVP lancé fin 2020, la syndication de crédit est le premier métier sur lequel KLS a jeté son dévolu avec la création de 2 services : l’un dédié à l’organisation, la coordination et la distribution de dette (l’«Arrangement »), l’autre au suivi de la dette en tant que chef de file (l’« Agency »). Ces services se sont élargis sur d’autres cas d’usage notamment sur le suivi des financements bilatéraux adossés à des critères financiers ou extra-financiers (ESG).

Nos solutions permettent aux banques de mieux collaborer, de communiquer avec l’emprunteur et les autres prêteurs, et de suivre simplement les engagements contractuels (critères ou covenants) pendant toute la vie du prêt grâce à des espaces communs, des dataroom et des reminder automatiques à l’approche de dates clés.

Les métiers de la banque des entreprises prennent difficilement le virage de la digitalisation. Pourquoi devient-il essentiel pour eux de mieux s’équiper ?

Les métiers de la banque des entreprises (et particulièrement les métiers du Front et Middle) prennent en effet difficilement le virage de la digitalisation. Les processus en place sont rarement adaptés aux besoins des métiers, et les outils à disposition - même numériques – sont souvent chronophages, à risque, et ont un rôle “pansement” plus qu’une véritable valeur ajoutée.

Pourtant, la réalisation des opérations de financement à destination des entreprises est de plus en plus complexe et nécessite des outils performants et fiables qui garantissent un partage d’informations en temps réel et une parfaite confidentialité.

En parallèle, on observe une multiplication des crédits structurés* ou conditionnés** ou à impact (ESG) ce qui représente une augmentation des risques opérationnels compte tenu de leur complexité. Par ailleurs, cette évolution vers de financements de plus en plus complexes rend l’absorption de cette hausse d’activité difficile, sans outils adaptés ou ressources complémentaires pour préserver la rentabilité.
Enfin, dans un contexte où de plus en plus d’acteurs contribuent à ces opérations de financement et où la satisfaction client est primordiale, les banques ont besoin de fluidifier les relations avec leurs partenaires et avec leurs emprunteurs.

Il est ainsi indispensable de donner des solutions aux banques pour se focaliser sur leur expertise et mieux accompagner leurs clients en conjuguant le triptyque: efficacité, excellence relationnelle et rentabilité.

La finance durable connaît un essor considérable ces derniers temps. Quels sont les défis du secteur face à la croissance des critères ESG ?

La finance durable connaît un essor considérable pour 3 raisons principales : la prise de conscience « presque » collective par la société des enjeux sociétaux et environnementaux qui l’entourent, la réglementation incitative voire contraignante qui voit le jour, et l’enjeu business qui en découle pour chacun des acteurs.

Pour accompagner cette tendance, les banques d’entreprise ont fait évoluer leur offre de financement avec des crédits à impact. Ces crédits visent à inciter les entreprises - grâce à des conditions financières privilégiées - à renforcer leurs pratiques vers la soutenabilité. Les taux d’intérêts applicables de ces crédits sont indexés sur des indicateurs ayant un impact positif sur la société, eux même basés sur les piliers du Pacte Vert, sur le bien être des salariés, ou sur le respect de bonnes pratiques de gouvernance (critères ESG).

Ces offres de financement sont plébiscitées par les entreprises qui y voient un grand intérêt pour réaliser leur transformation tout en minimisant leurs coûts directs ou indirects. C’est aussi un moyen pour elles de montrer à leurs partenaires, clients, et collaborateurs, leurs actions positives.

Cette hausse d’activité au sein des Banques risque cependant de désorganiser les métiers post trade. S’il est aisé de lancer ces offres, leur suivi s’annonce plus compliqué. Cela demande aux banques de mettre en place un processus de récupération de l’information auprès du client pour chaque critère, de suivi, et de communication interne efficace pour pouvoir appliquer les impacts marge contractuels. A ceci s’ajoute la nécessité de calculer le Green Asset Ratio pour faire un reporting de l’impact carbone des activités financées.

Il est vraiment essentiel pour les banques de trouver des moyens pour fluidifier et simplifier les relations avec leurs emprunteurs, au risque sinon de les perdre face à la concurrence accrue. C’est notamment une problématique sur laquelle nous accompagnons nos clients, avec l’outil KLS.

Quelles sont les solutions qu’offre KLS pour absorber l’accélération de l’activité des banques d’entreprise ? Et plus précisément quand il s’agit du suivi et du contrôle des critères ESG des crédits à impact ?

Afin d’apporter une réponse aux enjeux du secteur, notre solution permet à nos clients d’inviter simplement des partenaires à participer à une opération en leur partageant la documentation via une dataroom partagée et accessible sur leur interface. L’outil permet également de recueillir en temps réel les réponses de participation à ces opérations et de préparer le closing en mettant à disposition de l’emprunteur une dataroom pour transmettre les documents nécessaires à la signature, sans limite de taille de fichiers. Il offre également la possibilité de suivre les engagements contractuels pendant toute la vie du crédit et notamment les covenants financiers et extra-financiers (ESG). Le banquier principal et l’emprunteur bénéficient de reminders sur des tâches à accomplir, d’un espace de réponse en ligne puis de partage à l’ensemble des autres partenaires ou intervenants.

Enfin, KLS c’est aussi un outil collaboratif qui permet à chaque membre d’une équipe d’accéder, de suivre ou de partager des informations liées aux dossiers, de façon fluide, simple et sécurisée. C’est d’autant plus stratégique quand ces informations ont un impact sur les conditions financières du crédit ou sur les exigences de déclarations réglementaires des banques comme c’est le cas pour le suivi des critères ESG.


* Opérations de financement généralement de montant élevé, d’objet complexe (LBO, acquisition…), intégrant plusieurs tranches de crédit en un seul contrat et impliquant plusieurs prêteurs ou investisseurs.
** Programmes de financements distribués par les banques, soutenus par des organismes tiers (publics ou privés) et intégrant des conditions d’octroi (de type PGE ou Garantie FEI - Fond Européen d’Investissement).

Mardi 20 Décembre 2022




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