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Assurance prêt immobilier : quelles garanties choisir ?


Tout ce que vous devez savoir à propos des garanties essentielles que tout emprunteur doit inclure dans son contrat d’assurance prêt immobilier.



Les garanties d’une assurance emprunteur pour prêt immobilier

Le prêt immobilier est l’un des investissements les plus importants que l’on puisse faire, avec une durée et qui s’étale souvent sur plusieurs années. Pour cette raison, tout emprunteur doit souscrire une assurance prêt immobilier afin d’être couvert face aux événements imprévus de la vie. Quels que soient la durée et le montant du prêt immobilier contracté, il est toujours plus judicieux de prendre connaissance des garanties incluses dans son contrat d’assurance emprunteur pour prêt immobilier.

Assurance prêt immobilier : garantie en cas du décès

La garantie décès figure sur tous les contrats d’assurance emprunteur pour les prêts immobiliers. Elle est basique et sera toujours exigée par le prêteur au moment de la souscription à un prêt. Elle permet de couvrir l’établissement prêteur, mais aussi la famille de l’emprunteur. Si celui-ci décède subitement, la couverture d'assurance prêt immobilier permet de rembourser le capital restant dû au prêteur.

La famille et héritiers du défunt n’auront pas à se soucier du prêt immobilier dans ce cas-là. Cependant, il faut prendre en compte quelques détails importants. Par exemple, certaines causes de décès ne sont pas couvertes à savoir la mort suite à l’exercice d’un sport extrême ou d’une overdose. Il existe également un âge limite de garantie.

La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

C’est une garantie obligatoire dans une assurance prêt immobilier et va de pair avec la garantie décès. Elle permet de rembourser le capital restant dû à la banque, lorsque l’emprunteur est dans l’incapacité de le faire. Ce dernier doit prouver qu’il n’est pas en mesure d’exercer une activité rémunératrice suite à une perte totale et irréversible d’autonomie. L’emprunteur est considéré comme invalide s’il a besoin d’une assistance au quotidien. Il est aussi nécessaire de faire attention à l’âge limite qui est de 65 ans.

La garantie invalidité permanente totale (IPT)

Tout comme son nom l’indique, cette garantie permet de couvrir l’assuré dans le cas où il ne peut plus exercer un travail rémunérateur. Il doit ainsi prouver qu’il est inapte physiquement ou moralement afin que l’assurance puisse rembourser les échéances du prêt immobilier. Pour ce faire, l’assuré doit prouver que le taux d’invalidité est supérieur à 66 %, même s’il peut compter sur lui-même au quotidien. Cette garantie est également limitée par l’âge. L’IPT doit être survenu avant les 65 ans de l’emprunteur.

Garantie invalidité permanente partielle (IPP)

Tout comme la garantie invalidité permanente totale, l’IPP permet de protéger l’emprunteur par son assurance prêt immobilier, s’il se trouve dans l’incapacité partielle d’exercer une activité professionnelle. Cela signifie que l’assuré est en mesure de trouver un travail qui peut s’adapter à ses conditions. Le taux d’invalidité doit à cet effet, être situé entre 33 % et 66 %.

La compagnie d’assurance se charge de rembourser une partie des mensualités du prêt. Cependant, il faut faire attention, dans la mesure où la garantie IPP ne figure pas dans toutes les polices d’assurance prêt immobilier. Elle est souvent proposée par les assureurs en complément de la garantie IPT.

Garantie incapacité temporaire de travail (ITT)

L’emprunteur peut faire face à une maladie ou un accident qui l’obligeront à arrêter de travailler pendant un certain temps. Il peut ainsi perdre son salaire et se trouver dans l’incapacité de rembourser son prêt. La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) permet de couvrir l’assuré dans ce cas-là.

La compagnie d’assurance se chargera de rembourser les mensualités du prêt immobilier jusqu’à ce que l’assuré soit capable de le faire. Il existe toutefois une condition, il faut que la durée d’arrêt de travail ne dépasse pas 1095 jours, sinon il faut passer à la garantie invalidité.

Garantie chômage ou perte d’emploi

Il s’agit d’une couverture facultative qui permet d’indemniser l’emprunteur lorsqu’il est licencié. Cependant, les conditions pour bénéficier de ce type de garantie sont multiples et varient selon l’assureur et le contrat d’assurance prêt immobilier. À ce titre, l’assuré doit respecter plusieurs conditions, à savoir les délais de carence et les délais de franchise entre autres.


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Mercredi 5 Août 2020
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