Pennylane et Defacto, renforcent leur alliance pour faciliter les paiements instantanés des PME

Le financement du poste clients, qui peut être déni comme le « refinancement de créances commerciales d’une entreprise par un organisme financier », est un besoin incontournable pour les PME confrontées aux délais de paiement. Cela d’autant plus qu’en France, 85 % des entreprises signalent des délais de paiement supérieurs à l’échéance*. Outre le besoin de trésorerie généré par les délais de paiement, les retards de paiement mobilisent 15 milliards d’euros de trésorerie par an pour les PME**.

Jusqu’à présent, les solutions de financement étaient complexes avec de nombreux documents à fournir et chronophages, nécessitant souvent plusieurs semaines pour libérer les fonds. Pennylane et Defacto viennent simplifier et accélérer l’accès des PME à du financement de court terme, grâce à une solution innovante de financement instantané. Celle-ci répond à un enjeu critique des entreprises, qui souhaitent améliorer leur position de trésorerie ou saisir des nouvelles opportunités commerciales.

Le financement du poste clients, qui peut être déni comme le « refinancement de créances commerciales d’une entreprise par un organisme financier », est un besoin incontournable pour les PME confrontées aux délais de paiement. Cela d’autant plus qu’en France, 85 % des entreprises signalent des délais de paiement supérieurs à l’échéance*. Outre le besoin de trésorerie généré par les délais de paiement, les retards de paiement mobilisent 15 milliards d’euros de trésorerie par an pour les PME**.

Jusqu’à présent, les solutions de financement étaient complexes avec de nombreux documents à fournir et chronophages, nécessitant souvent plusieurs semaines pour libérer les fonds. Pennylane et Defacto viennent simplifier et accélérer l’accès des PME à du financement de court terme, grâce à une solution innovante de financement instantané. Celle-ci répond à un enjeu critique des entreprises, qui souhaitent améliorer leur position de trésorerie ou saisir des nouvelles opportunités commerciales.

D’ici la fin de la semaine, Pennylane proposera ainsi, en plus de l’avance de trésorerie qu’elle permet déjà, une solution totalement intégrée, permettant aux PME de financer leurs factures de vente directement dans leur outil quotidien. Elle rend ainsi le financement à court terme directement accessible dans le flux d’édition des factures.

Cette rapidité et cette simplicité constituent une avancée majeure par rapport aux solutions existantes. Rien qu’en 2024, Defacto a financé plus de 30 millions d’euros pour les clients Pennylane disposant d’un Compte Pro.

« Nous simplifions la vie des dirigeants d’entreprise et des comptables. Pennylane devient une véritable source de vérité financière, permettant non seulement un pilotage optimal de l’activité, mais aussi l’accès à des services financiers adaptés. »

D’ici 2025, les entreprises seront dans l’obligation d’adopter la facture électronique, ainsi que de se doter d’une PDP d’ici 1 an. Pennylane et Defacto transforment aujourd’hui ces contraintes en opportunité. Sa plate-forme de gestion financière a en effet obtenu la certification PDP en septembre 2024, garantissant ainsi une transition fluide vers la facture électronique, tout en répondant aux besoins des entreprises en matière d’administration de leur trésorerie.

Avec l’essor de l’open banking et l’intégration des services financiers au sein des PDP, cette solution conjointe Pennylane-Defacto joue un rôle clé pour démocratiser l’accès au financement.

« Le déploiement de la facture électronique, combiné à l’innovation dans le financement du BFR, est une opportunité unique pour répondre aux besoins de financement des PME. En 2024, nous avons financé plus de 30 millions d’euros de BFR des clients Pennylane. Ce nouveau service va accroître notre capacité d’accompagnement des PME directement depuis leur PDP. »

En France, une entreprise ferme toutes les 38 minutes en raison des retards de paiement*. Et, chaque jour de retard représente une augmentation de 40 % des risques de défaillance pour les fournisseurs**. Enfin, 21 % des dirigeants de PME/TPE rencontrent des difficultés d’accès au financement de court terme***.

La solution Pennylane-Defacto se positionne donc comme un rempart face à cette réalité économique. En fluidifiant la gestion de la trésorerie et en réduisant les délais d’accès au financement, ce partenariat offre aux PME un moyen de rester compétitives et résilientes.

*Coface – septembre 2024
**Cabinet Altares – Etude des défaillances d’entreprise T3 2024.
***Baromètre trimestriel (4e trimestre 2024) – Rexecode

Un financement rapide et flexible pour les PME —propulsé par des APIs, sans paperasse.
Lancée en 2021, Defacto est la première plateforme de prêt B2B agréée offrant des décisions de prêt en temps réel. En seulement trois ans, nous avons financé plus de 700 millions d’euros pour plus de 10 000 PME dans cinq marchés grâce à trois solutions clés : un prêt direct en libre-service pour les PME, une API de prêt intégrée pour les fintechs et marketplaces, et une plateforme Lending-as-a-Service (LaaS) en marque blanche pour les institutions financières. C’est une situation gagnant-gagnant pour les emprunteurs et les prêteurs, avec des PME accédant plus rapidement au capital et des prêteurs qui développent leur activité.

Defacto

Pennylane est la première plateforme qui réunit logiciel de production pour les experts-comptables et outil de gestion nancière pour leurs clients. Pennylane centralise en temps réel tous les ux nanciers des entreprises et uidie la collaboration entre les entreprises et leur cabinet comptable. Grâce à Pennylane, les experts-comptables se consacrent à leur rôle de conseil en gagnant du temps sur la saisie et la récupération des justicatifs grâce aux nombreuses automatisations de la plateforme. Quant aux entreprises, leurs équipes prennent de meilleures décisions et simplient leur gestion. Sans quitter la plateforme, elles accèdent à toutes leurs données, ables, à jour et actionnables ; règlent leurs achats et gèrent leur facturation. Lancée en 2020, Pennylane accompagne déjà plus de 2 000 cabinets d’expertise comptable et plus de 120 000 entreprises de toutes tailles.

Pennylane

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