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TICKANDO Pionnier du financement participatif 100% Blockchain


Entretien avec Farid Soltani, CEO de Tickando.



Tickando, la solution blockchain crowdinvesting, vos revenus futurs dès à présent.

Pouvez-vous nous présenter votre solution Tickando ?

Nous venons de créer la première plateforme française de financement participatif 100% Blockchain pour permettre à nos clients porteurs de projets de financer leur trésorerie de court terme en transformant leurs revenus futurs en actifs numériques fractionnables (tokens) proposés à nos investisseurs en échange d’une rémunération sur une période très courte de quelques mois seulement.

TICKANDO est régulé par l’ACPR en tant qu’Agent prestataire de services de paiement et nous attendons d’ici quelques jours notre immatriculation auprès de l’ORIAS.

Nous intervenons en France et dans 30 pays en Europe grâce au partenariat signé avec notre Prestataire de services de paiement Lemonway.

Quel est votre parcours ?

A 54 ans j’ai passé plus de 30 ans à me consacrer à différents métiers de la banque en tant que directeur de projets réglementaires notamment dans les secteurs de la gestion d’actifs et des banques dépositaires chez BNP Paribas, Société Générale et Crédit Agricole. J’ai eu envie de prendre du recul et de me consacrer entièrement au développement d’un nouvel outil qui doit permettre de répondre aux besoins croissants de tout un écosystème aujourd’hui grandement fragilisé par la crise sans précédent que nous traversons.

Quel est votre positionnement ? Quand démarrez-vous ?

Nous lançons notre plateforme avant la fin 2020 pour proposer un mode de financement et d’investissement en utilisant tout le potentiel de la blockchain et notamment sa capacité offerte à travers l’utilisation des « smart contrat » car nous croyons énormément au développement de la DeFi (Decentralized Finance ou finance décentralisée).

Nous nous positionnement en tant qu’IFP sur de l’investissement en « token » avec un schéma juridique de contrat de cession de revenus futurs (royalties).

Techniquement nous pouvons parfaitement modéliser d’autres types de contrats (Equity-BSAIR-Dette…) et autres types d’assets (corporels/incorporels).

Vos facteurs différenciant ?

Aujourd’hui les plateformes de financement participatif en prêt ou en investissement sont d’une part très sélectives et d’autres part ne répondent absolument pas aux besoins de trésorerie de court terme de nos porteurs de projets. Par ailleurs, elles obligent les investisseurs à prendre un risque sur plusieurs années ce qui n’est pas le cas pour TICKANDO car nous offrons des entrées/sorties généralement inférieure à 1 an.

Par ailleurs, nous considérons uniquement le potentiel de revenus futurs dont nous allons sécuriser le mode de recouvrement sans entrer dans les critères d’éligibilité des autres plateformes qui conditionnent leurs interventions au respect de règles strictes discriminantes en termes de taille de bilan, niveau de CA, EBE, etc.…TICKANDO aura donc un taux d’inclusion beaucoup plus élevé tout en maitrisant les facteurs de risques inhérents à chaque porteur de projet et futur émetteur des tokens.

Qui sont vos porteurs de projets et à quels besoins allez-vous répondre ?

Nous avons actuellement beaucoup de demandes sur nos 4 univers d’investissement que sont la culture, le sport, l’économie sociale et solidaire et on commence à avoir de la demande sur le segment corporate des ETI/PME pour un deal flow supérieur à 20M€.

A chaque univers correspond une typologie de revenus futurs que nos porteurs de projets ont l’obligation de détailler et justifier car ce sont ces revenus futurs qui seront transformés et proposés à nos investisseurs au format « token ». Chaque token donnant le droit pendant la durée du contrat à une rémunération dont le montant moyen sera compris entre 6 et 10% par an.

Le porteur de projet conserve son entière liberté pour fixer le montant de la redevance en fonction de l’urgence de son besoin mais en gardant à l’esprit qu’une rémunération attractive sera synonyme de délai de collecte rapide permettant d’atteindre son objectif de financement.

Le financement à court terme permet à l’entreprise de fonctionner au jour le jour en lui permettant de disposer des liquidités nécessaires pour ses dépenses courantes. La plupart des entreprises doivent financer un besoin de trésorerie créé par le décalage entre les dépenses réalisées et les recettes qui ne seront payées que plus tard. Ce décalage issu du cycle d’exploitation est une donnée essentielle qui se mesure par le « besoin de fonds de roulement » et c’est précisément pour répondre à ce besoin que nous mobilisons notre communauté d’investisseurs qui vont finalement gagner de l’argent pour renforcer la situation de trésorerie qui est aujourd’hui fortement impactée dans ce contexte de crise.

En définitive ce qui compte c’est que la valeur soit partagée et que les intérêts de nos clients investisseurs et porteurs de projets soient bien alignés et que nos porteurs de projets puissent assurer la pérennité et parfois la survie de leur activité.

Pour quels montants ?

Les financements ne sont pas limités mais notre deal flow actuel représente des besoins entre 20k€ et 300K€ mais il faut savoir que la législation actuelle autorise le financement de projet jusqu’à 5M€ par an.

Avez-vous des exemples concrets concernant les types de revenus que vous prenez en compte ?

Nous prenons en considération et en fonction de l’univers de nos porteurs de projets différents types de revenus comme par exemple les revenus de l’audiovisuel (streaming) et du cinéma, revenus publicitaires, subventions, recettes futures de billetteries, abonnements, le sponsoring, droits TV, Livestream, droits d’auteurs, droits de diffusion etc….ce sont tous ces types de revenus que nous allons transformer en un nouvel instrument négociable demain sur un marché secondaire et dont la détention via la souscription donnera le droit à rémunération pendant toute la durée du contrat.

Le plus important est que finalement nous n’avons aucune restriction concernant la catégorie de revenus à tokeniser dès lors qu’il existe un contrat commercial sous-jacent opposable aux tiers et valide juridiquement.

Qui sont vos investisseurs ?

Nous avons, avec le concours de nos partenaires, fédéré une communauté d’investisseurs avec différents profils (personnes physiques, conseillers en gestion de patrimoine, sociétés de gestion, institutionnels…) qui vont pouvoir utiliser notre solution pour rémunérer dans de bonnes conditions leurs excédents de trésorerie tout en ayant la possibilité d’investir dans une nouvelle classe d’actif que représente le token qui offre de la diversification patrimoniale et une absence de volatilité car la performance de nos tokens est un rendement fixe complétement indépendant de la fluctuation des marchés financiers et même de la situation financière de l’émetteur.

La grande nouveauté est que 95% de nos financements seront très courts avec des durées d’engagement sur des périodes comprises entre 3 et 12 mois.

Nous offrons une grande visibilité sur le retour sur investissement contrairement aux autres plateformes qui vous proposent d’investir sur plusieurs années et vous savez qu’en général plus c’est long et plus c’est risqué…

Et d'où viennent ces investisseurs ?

La « Fan base » de nos porteurs de projets est un gisement important permettant d’identifier et de sourcer nos investisseurs.

Bien entendu nous avons réussi à fédérer une communauté d’investisseurs via nos partenaires financiers (KRAY/coCHAINEUMFinance innovation …).

A terme nous pensons que d’autres investisseurs inscrits sur des plateformes concurrentes vont rejoindre l’aventure notamment en fonction des arbitrages sur les facteurs de risques, durée, performance, ...et effet nouveauté blockchain).

Le sourcing investisseur est un processus « core business » que nous allons continuer à optimiser en utilisant tous les leviers de notre stratégie « marketing et communication ».

Enfin, TICKANDO sera également co-investisseur en compte propre puisque nous allons utiliser notre propre solution pour émettre un token générique sur 1, 2 ou 3 ans dont le produit de collecte sera intégralement investi dans les « tokens » de nos porteurs de projets (logique de « fonds de fonds »).

Quelles sont les garanties offertes aux investisseurs ?

Tous nos porteurs de projets sont soumis à un KYC et doivent obligatoirement ouvrir un compte « wallet » pour nous permettre à la fois de mettre à disposition le financement (résultat de la souscription) mais c’est aussi sur ce compte que nos porteurs de projets devront reverser et/ou faire reverser par un tiers le cash correspondant au remboursement des tokens et au paiement des indemnités. (*).

Nous interrogeons systématiquement le ou les débiteur(s) de nos porteurs de projets pour contrôler l’existence économique et juridique des revenus futurs ainsi que les engagements en termes de date de paiement.

Des sorties seront également possibles à partir de 2021 pour permettre à nos investisseurs de revendre leurs tokens sur un marché secondaire, ou directement à TICKANDO (buy-back).

Enfin un système de notation ex-post sera également mis en œuvre pour récompenser l’absence de défaut de paiement et permettre ainsi à notre porteur de projet d’avoir une réduction sur son abonnement et d’avoir une excellente réputation auprès de notre communauté d’investisseurs. (après chaque échéance nous invitions nos investisseurs à attribuer une note sur son expérience à l’instar de ce qui est fait avec UBER...).

(*) En fonction de l’analyse de chaque dossier, nous mettrons en place chaque fois que cela est nécessaire tous les mécanismes de suretés offerts par la règlementation notamment la délégation de paiement/cession de créance… pour nous permettre de sécuriser le remboursement de nos investisseurs.

Quel est votre business model ?

Gratuit pour les investisseurs, nous avons une formule permettant aux porteurs de projets de pouvoir se financer via une formule d’abonnement accessible à partir de 69€ par mois sur la durée du contrat et des frais variables autour de 1% sur la réussite de la collecte réalisée sur les projets.

Quels sont vos principaux atouts ?

Utilisation des smart contracts ETHEREUM sur la blockchain permettant de gérer automatiquement le cycle d’investissement/financement de nos projets en ayant donc la capacité de transformer tous les types d’actifs (corporels/incorporels) en échange d’une avance de trésorerie rémunérée.

Contrairement aux plateformes existantes, nous avons fait le choix de travailler sur des cycles de financement très courts (moins d’un an) en offrant la possibilité de financer le besoin en fonds de roulement pour donner de la visibilité à nos investisseurs en offrant des retours sur investissements à moins d’un an.

Que recherchez-vous aujourd'hui ?

Nous avons besoin de continuer à investir dans notre solution propriétaire et de recruter nos futurs collaborateurs. Une levée de fonds « série B » permettant de renforcer nos fonds propre sera finalisée avant la fin 2020 et sera complétée par une intervention de la BPI en non dilutif sous la forme de prêt à l’innovation.

Pourquoi utilisez-vous la technologie blockchain ?

La blockchain et l’utilisation des contrats intelligents ou « Smart Contrats » nous permet à la fois de sécuriser et d’automatiser un certain nombre de taches prédéfinies qui permettent un suivi précis des obligations contractuelles de nos parties prenantes. En clair, nous pilotons en temps réel la tenue du compte émetteur du porteur de projet ainsi que l’ensemble des flux de souscriptions et revente des tokens de chaque investisseur.

C’est une technologie qui permet de distribuer un actif numérique financier sans avoir recours à un tiers de confiance type banque car l’échange s’effectue dans une logique de Peer to Peer.

La tenue de registre de nos tokens sur un dispositif blockchain reste sécurisée, auditable et infalsifiable en offrant la même valeur juridique qu’un contrat classique.

Le plus important est cette capacité de pouvoir transformer et fractionner un actif quel qu’il soit (corporel/incorporel) pour le rendre accessible au plus grand nombre et permettre à n’importe qui de pouvoir gérer son patrimoine en étant investi dans des classes d’actifs pas toujours accessibles.
L’émergence du marché secondaire permettant à nos investisseurs de revendre leur token avant l’échéance du contrat est tout aussi intéressante car c’est la garantie de liquidité quasi-absente du marché du private-equity par exemple.

En quoi êtes-vous différent ?

Pour la première fois en France, les acteurs économiques vont pouvoir tester l’efficacité de notre solution de financement participatif TICKANDO sur une technologie full blockchain. Au-delà de la considération technique, notre mission est de promouvoir un nouveau mode de financement alternatif destiné aux acteurs dont la trésorerie à court terme est souvent mise à mal alors que des flux futurs pointent à l’horizon.

Nous avons l’ambition d’ouvrir nos portes aux milliers d’entrepreneurs et porteurs de projets qui se sont vu refuser l’accès au financement traditionnel pour instaurer une relation de confiance et bâtir ensemble les succès de demain.

En un mot que diriez-vous à propos de Tickando ?
Vos revenus futurs dès à présent.

Farid Soltani je vous remercie et vous donne rendez-vous prochainement pour nous détailler votre lancement.

Farid Soltani
Président TICKANDO SAS
farid.soltani@tickando.eu
https://www.linkedin.com/in/fsoltani/




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Jeudi 5 Novembre 2020
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