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SWIFT a publié un rapport de référence, intitulé « Payments : looking to the future » (téléchargement ci-dessous), dans lequel la coopérative décrit à quoi ressembleront les paiements transfrontaliers du futur. Alors que les flux transfrontaliers augmentent, que les nouvelles technologies permettent des améliorations spectaculaires et que les clients réclament une meilleure expérience client, SWIFT expose sa vision de l'avenir des paiements transfrontaliers afin d'aider les acteurs de la filière.
Cette vision de l’avenir est simple en apparence : il s’agit d’effectuer des paiements transfrontaliers en temps réel, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, de manière aussi fluide, pratique, économique et accessible que pour les paiements nationaux.
Le rapport décrit les éléments et les dynamiques qui permettront la révolution des paiements internationaux, à savoir :
• Une infrastructure centrale qui répond au défi consistant à relier entre eux les circuits fermés des différents systèmes de paiements, pour soutenir la croissance économique et le commerce international.
• L’adoption généralisée de SWIFT gpi, qui sera la norme universelle à l’horizon 2020 et rendra tous les paiements transfrontaliers rapides, transparents, traçables et véritablement internationaux, libérant ainsi de la valeur de bout en bout
• Un avenir hyper-connecté, dans lequel les banques ayant adopté la norme gpi font office de passerelles entre les infrastructures de paiements nationaux en temps réel, permettant ainsi aux paiements transfrontaliers instantanés de franchir les frontières sans accroc et en toute sécurité via SWIFT
• Des paiements plus intelligents qui s’appuient sur des données de meilleure qualité et la puissance de l’intelligence artificielle et de l’apprentissage automatique pour respecter efficacement les règles de lutte contre la délinquance financière et éliminer les blocages causés par des informations manquantes ou incorrectes
• Des standards modernes et ouverts, utilisés partout dans le monde, qui permettent aux marchés plus modestes de s’internationaliser plus rapidement, et aux marchés plus importants de transférer la valeur dans toute la chaîne des paiements avec fluidité
• Poursuivre le déploiement des nouvelles technologies qui ont une réelle utilité afin de résoudre les problèmes de l’industrie grâce au déploiement d’une technologie de pointe
• Un écosystème dynamique et innovant, avec des technologies API favorisant des architectures ouvertes et agiles, qui permettent aux entreprises de technologies financières (« fintechs ») de proposer des services à valeur ajoutée et aux banques de se démarquer en enrichissant leurs produits et services.
Les paiements ne sont pas une fin en soi : ils existent pour permettre l’investissement, le commerce et les échanges internationaux. En esquissant cette feuille de route pour l’industrie, SWIFT entend pousser la collaboration entre les acteurs de la filière des paiements (infrastructures de marché, banques et fintechs), et travailler aux progrès dans les paiements transfrontaliers pour mieux répondre aux besoins du marché.
Téléchargez l'étude ci-dessous
A propos de gpi
SWIFT gpi, la nouvelle innovation de SWIFT en matière de paiements internationaux, constitue l’évolution la plus marquante dans le domaine des paiements transfrontaliers de ces 30 dernières années. Il s’agit désormais du nouveau standard du secteur. SWIFT gpi améliore sensiblement l’expérience client en matière de paiements transfrontaliers en augmentant leur rapidité, en renforçant leur transparence et en assurant un suivi de bout en bout. Des centaines de milliers de paiements transfrontaliers, pour un montant total supérieur à 300 milliards de dollars, sont envoyés chaque jour en utilisant la nouvelle norme gpi. Les paiements sont effectués rapidement, en général en quelques minutes, voire quelques secondes.
SWIFT gpi permet aux entreprises de bénéficier d’un service de paiement amélioré, en particulier :
• une utilisation plus rapide, le jour même, des fonds dans le même fuseau horaire que celui du membre gpi recevant le paiement • des commissions transparentes • un suivi de bout en bout des paiements • le transfert des données exactes relatives à l’envoi des fonds
Avec SWIFT gpi, la communauté formée par les banques correspondantes, mais aussi les fintechs, les entreprises et d’autres acteurs, est en train de supprimer collectivement les frictions existantes et de réduire les coûts associés aux paiements transfrontaliers. Depuis son lancement en janvier 2017, gpi a considérablement amélioré l’expérience des entreprises en matière de paiements transfrontaliers, grâce à l’établissement de 1 100 corridors entre pays. SWIFT gpi propose notamment des règles métiers renforcées et une base de données dans le cloud permettant d’assurer un suivi sécurisé, via des API. Les nouveaux services gpi sont systématiquement développés avec les membres de la communauté gpi puis déployés dans un réseau de banques en pleine expansion.
Grâce à SWIFT gpi, les entreprises peuvent renforcer leur activité à l’international, améliorer leurs relations fournisseurs et optimiser leur gestion de trésorerie. En moyenne, 40 % des paiements SWIFT gpi sont crédités aux bénéficiaires finaux en moins de 5 minutes. La moitié des bénéficiaires sont crédités dans un délai de 30 minutes, les trois-quarts en moins de 6 heures et la quasi-totalité dans les 24 heures.
A l’heure actuelle, 3 500 banques, représentant 85 % du trafic total des paiements effectués par SWIFT, se sont engagées à adopter la solution gpi, et plus de 55 infrastructures de paiements échangent d’ores et déjà des paiements gpi, permettant l’échange et le suivi de données à l’échelle nationale. Ces infrastructures de marché ont un rôle majeur à jouer dans le cadre du suivi de bout en bout des paiements transfrontaliers car ce sont les infrastructures de paiements locales qui compensent les paiements internationaux dès leur arrivée dans les pays de destination
A propos de SWIFT
SWIFT est une coopérative mondiale détenue par ses membres et le leader mondial des services de messagerie financière sécurisée. Nous offrons à notre communauté d’utilisateurs une plateforme de messagerie et des standards de communication, ainsi que des produits et des services facilitant l’accès et l’intégration, l’identification, l’analyse et la conformité à la réglementation.
Notre plateforme de messagerie, nos produits et nos services connectent plus de 11 000 banques, conservateurs de titres, infrastructures de marché et clients dans plus de 200 pays et juridictions. Même si SWIFT ne conserve pas de fonds ni ne gère de comptes au nom de clients, nous permettons à notre communauté mondiale d'utilisateurs de communiquer en toute sécurité, en échangeant des messages financiers standardisés de façon fiable. Nous contribuons ainsi à garantir les flux financiers mondiaux et locaux, ainsi que la bonne marche des échanges commerciaux à l’échelle de la planète.
En tant que tiers de confiance, nous cherchons sans relâche à atteindre l'excellence opérationnelle. Nous accompagnons notre communité dans la lutte contre les cyber-menaces, et nous cherchons constamment les moyens de minimiser les coûts, de réduire les risques, et d'éliminer les inefficiences opérationnelles. Nos produits et services permettent de répondre aux besoins de notre communauté dans les domaines de l’accès aux informations et de leur intégration, de l'intelligence économique, des données de référence et de la conformité contre la criminalité financière. SWIFT rassemble également la communauté financière (au niveau mondial, régional et local) afin d’élaborer les pratiques de marché, de définir les standards, et de débattre de questions ou de préoccupations d'intérêt mutuel. Compte tenu de son plan stratégique quinquennal, baptisé SWIFT2020, SWIFT se doit de continuer à investir dans la sécurité, la fiabilité et la croissance de sa plateforme de messagerie, tout en mettant en œuvre les moyens nécessaires pour renforcer ses services existants et proposer de nouvelles solutions innovantes.
Le dispositif international de SWIFT, dont le siège social est en Belgique, en matière de gouvernance et de contrôle renforce la neutralité de son statut de coopérative internationale. Grâce à ses implantations à travers le monde, SWIFT est présent dans tous les grands centres financiers.
Cette vision de l’avenir est simple en apparence : il s’agit d’effectuer des paiements transfrontaliers en temps réel, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, de manière aussi fluide, pratique, économique et accessible que pour les paiements nationaux.
Le rapport décrit les éléments et les dynamiques qui permettront la révolution des paiements internationaux, à savoir :
• Une infrastructure centrale qui répond au défi consistant à relier entre eux les circuits fermés des différents systèmes de paiements, pour soutenir la croissance économique et le commerce international.
• L’adoption généralisée de SWIFT gpi, qui sera la norme universelle à l’horizon 2020 et rendra tous les paiements transfrontaliers rapides, transparents, traçables et véritablement internationaux, libérant ainsi de la valeur de bout en bout
• Un avenir hyper-connecté, dans lequel les banques ayant adopté la norme gpi font office de passerelles entre les infrastructures de paiements nationaux en temps réel, permettant ainsi aux paiements transfrontaliers instantanés de franchir les frontières sans accroc et en toute sécurité via SWIFT
• Des paiements plus intelligents qui s’appuient sur des données de meilleure qualité et la puissance de l’intelligence artificielle et de l’apprentissage automatique pour respecter efficacement les règles de lutte contre la délinquance financière et éliminer les blocages causés par des informations manquantes ou incorrectes
• Des standards modernes et ouverts, utilisés partout dans le monde, qui permettent aux marchés plus modestes de s’internationaliser plus rapidement, et aux marchés plus importants de transférer la valeur dans toute la chaîne des paiements avec fluidité
• Poursuivre le déploiement des nouvelles technologies qui ont une réelle utilité afin de résoudre les problèmes de l’industrie grâce au déploiement d’une technologie de pointe
• Un écosystème dynamique et innovant, avec des technologies API favorisant des architectures ouvertes et agiles, qui permettent aux entreprises de technologies financières (« fintechs ») de proposer des services à valeur ajoutée et aux banques de se démarquer en enrichissant leurs produits et services.
Les paiements ne sont pas une fin en soi : ils existent pour permettre l’investissement, le commerce et les échanges internationaux. En esquissant cette feuille de route pour l’industrie, SWIFT entend pousser la collaboration entre les acteurs de la filière des paiements (infrastructures de marché, banques et fintechs), et travailler aux progrès dans les paiements transfrontaliers pour mieux répondre aux besoins du marché.
Téléchargez l'étude ci-dessous
A propos de gpi
SWIFT gpi, la nouvelle innovation de SWIFT en matière de paiements internationaux, constitue l’évolution la plus marquante dans le domaine des paiements transfrontaliers de ces 30 dernières années. Il s’agit désormais du nouveau standard du secteur. SWIFT gpi améliore sensiblement l’expérience client en matière de paiements transfrontaliers en augmentant leur rapidité, en renforçant leur transparence et en assurant un suivi de bout en bout. Des centaines de milliers de paiements transfrontaliers, pour un montant total supérieur à 300 milliards de dollars, sont envoyés chaque jour en utilisant la nouvelle norme gpi. Les paiements sont effectués rapidement, en général en quelques minutes, voire quelques secondes.
SWIFT gpi permet aux entreprises de bénéficier d’un service de paiement amélioré, en particulier :
• une utilisation plus rapide, le jour même, des fonds dans le même fuseau horaire que celui du membre gpi recevant le paiement • des commissions transparentes • un suivi de bout en bout des paiements • le transfert des données exactes relatives à l’envoi des fonds
Avec SWIFT gpi, la communauté formée par les banques correspondantes, mais aussi les fintechs, les entreprises et d’autres acteurs, est en train de supprimer collectivement les frictions existantes et de réduire les coûts associés aux paiements transfrontaliers. Depuis son lancement en janvier 2017, gpi a considérablement amélioré l’expérience des entreprises en matière de paiements transfrontaliers, grâce à l’établissement de 1 100 corridors entre pays. SWIFT gpi propose notamment des règles métiers renforcées et une base de données dans le cloud permettant d’assurer un suivi sécurisé, via des API. Les nouveaux services gpi sont systématiquement développés avec les membres de la communauté gpi puis déployés dans un réseau de banques en pleine expansion.
Grâce à SWIFT gpi, les entreprises peuvent renforcer leur activité à l’international, améliorer leurs relations fournisseurs et optimiser leur gestion de trésorerie. En moyenne, 40 % des paiements SWIFT gpi sont crédités aux bénéficiaires finaux en moins de 5 minutes. La moitié des bénéficiaires sont crédités dans un délai de 30 minutes, les trois-quarts en moins de 6 heures et la quasi-totalité dans les 24 heures.
A l’heure actuelle, 3 500 banques, représentant 85 % du trafic total des paiements effectués par SWIFT, se sont engagées à adopter la solution gpi, et plus de 55 infrastructures de paiements échangent d’ores et déjà des paiements gpi, permettant l’échange et le suivi de données à l’échelle nationale. Ces infrastructures de marché ont un rôle majeur à jouer dans le cadre du suivi de bout en bout des paiements transfrontaliers car ce sont les infrastructures de paiements locales qui compensent les paiements internationaux dès leur arrivée dans les pays de destination
A propos de SWIFT
SWIFT est une coopérative mondiale détenue par ses membres et le leader mondial des services de messagerie financière sécurisée. Nous offrons à notre communauté d’utilisateurs une plateforme de messagerie et des standards de communication, ainsi que des produits et des services facilitant l’accès et l’intégration, l’identification, l’analyse et la conformité à la réglementation.
Notre plateforme de messagerie, nos produits et nos services connectent plus de 11 000 banques, conservateurs de titres, infrastructures de marché et clients dans plus de 200 pays et juridictions. Même si SWIFT ne conserve pas de fonds ni ne gère de comptes au nom de clients, nous permettons à notre communauté mondiale d'utilisateurs de communiquer en toute sécurité, en échangeant des messages financiers standardisés de façon fiable. Nous contribuons ainsi à garantir les flux financiers mondiaux et locaux, ainsi que la bonne marche des échanges commerciaux à l’échelle de la planète.
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FINYEAR & CHAINEUM
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Chaineum - Conseil haut de bilan & stratégie blockchain
Fondée en 2015, Chaineum est un cabinet de conseil en opérations de haut de bilan offrant une expertise de premier plan en matière d’ICOs et STOs, avec une vision stratégique orientée tant vers le métier de ses clients que sur la technologie blockchain. A ce titre, Chaineum a participé à la mise en œuvre de bonnes pratiques dans le secteur (ICO Charter, Security Token Network).
Besançon - Paris + réseau international de partenaires.
About Chaineum
Founded in 2015, Chaineum is a leading corporate finance advisory firm with a strong expertise in ICOs and STOs, and a strategic focus on both its clients' business and blockchain technology. As such, Chaineum paved the way in the implementation of certain best practices in this sector (ICO Charter, Security Token Network).
Chaineum Segment, Chaineum's blockchain services division, is developing Chaineum Segment technology, an object-oriented private blockchain.
https://www.chaineum.com
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