Lorsqu'une entreprise ou une organisation met en place un système de détection des fraudes, cela revient à identifier les mouvements informatiques ou électroniques qui détournent les finalités de la structure commerciale ou publique existante. Cet enjeu est de plus en plus d'actualité, tant pour les organisations publiques que privées, à l'heure où la délinquance informatique se développe. Cette évolution va de pair avec l'informatisation croissante des transactions, la dématérialisation des données, et le développement de systèmes d'information de plus en plus complexes.

Détournements de carte de crédit, fraude à l'assurance, piratages de cartes d'assurés sociaux, fraude électorale, les exemples ne manquent pas, allant jusqu'aux opérations de blanchiment d'argent par des réseaux de banditisme organisé.

Détecter les fraudes grâce aux modélisations comportementales
Pour lutter contre ces fraudes, il ne s'agit donc pas seulement de les identifier, une fois commises, mais également de les anticiper grâce à l'informatique décisionnelle, et en particulier à la modélisation des comportements des usagers ou des clients.

La solution analytique SAS pour la détection de fraude permet de prévoir et de prévenir la fraude en examinant et historisant les données de l'ensemble de l'activité, et en mettant ainsi à jour des comportements atypiques. Cette solution permet de détecter et de comprendre la fraude, afin que les entreprises puissent prendre des mesures correctives, réduire les pertes, optimiser les ressources et contrôler les coûts de manière plus efficace. Cette approche novatrice profite de l'apport de l'informatique décisionnelle pour analyser des quantités considérables d'informations et de transactions, et permettre d'effectuer les actions correctrices.

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La sécurité des cartes bancaires renforcée

Le Groupement des Cartes Bancaires « CB » estime la fraude en paiement par carte CB à 69 millions d'euros en 2003, soit 0,034 % du montant des paiements effectuées dans le système CB contre 75 millions en 2002.

En revanche, on assiste à une forte augmentation des opérations frauduleuses à l'étranger, grâce à la copie des pistes magnétiques des cartes bancaires. Le montant de ces escroqueries avait représenté en effet 79 millions d'euros en 2003. Pour faire face à cette situation, le Groupement a donc mis en place un programme de contrôle quotidien et systématique de tous les Distributeurs Automatiques de Billets et des automates de stations services. De plus, les cartes bancaires CB seront progressivement dotées d'une nouvelle puce au standard international EMV, mesure qui sera étendue à l'ensemble des pays d'Europe à l'horizon 2006, ainsi que dans certains pays d'Asie ou d'Amérique Latine. Selon les estimations, une carte à piste magnétique génère cinq fois plus de fraude qu'une carte à puce. Le déploiement de la carte à puce à l'international devrait donc permettre de combattre efficacement la fraude actuelle liée à la piste magnétique.

Parallèlement, un nouveau système de sécurisation des paiements par internet est mis en place, permettant au consommateur d'être connecté instantanément à sa banque qui l'authentifiera. La généralisation de ce procédé a été effectuée au second semestre 2004.
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A propos de SAS
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