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Relance préventive, la première étape du recouvrement de créances


Découvrez ce qu’est le recouvrement de créances, les procédures ainsi que la relance préventive, la première étape du recouvrement de créances.



Qu'est-ce que le recouvrement de créances ?

Le recouvrement de créances est une tentative du créancier de recouvrer un crédit à la consommation et des prêts qui n’ont pas été remboursés par un client. Le recouvrement de créances intervient lorsqu'un prêt, tel qu'un solde de carte de crédit, reste impayé et qu'un créancier engage un tiers, appelé service de recouvrement, pour se concentrer sur la perception de l'argent.

Le recouvrement de créances est important car il est directement lié à votre pointage de crédit. Si un service de recouvrement de créances communique avec vous, cela signifie qu'il existe un enregistrement indiquant que vous avez fait défaut sur un prêt et que vous avez actuellement des arriérés. Ces impayés sont signalés aux agences d'évaluation du crédit, ce qui nuit à votre pointage de crédit, ce qui peut éventuellement nuire aux possibilités de prêt.

Le processus de recouvrement de créances comporte plusieurs étapes et il est important de savoir à quoi vous attendre lorsque vous êtes contacté par un agent de recouvrement. En fait, la dette financière pouvant être une situation délicate, une législation a été mise en place pour guider le processus de recouvrement et garantir que les consommateurs soient protégés des pratiques de recouvrement harcelantes.

Les procédures de recouvrement

Il existe trois types de recouvrement. Le recouvrement forcé, Le créancier peut avoir recours au recouvrement forcé de sa créance en faisant appel à la justice. le recouvrement à l’amiable, le créancier peut faire un recouvrement à l’amiable sans passer par le juge et enfin le recouvrement amiable de créances pour le compte d’autrui en faisant appel à des sociétés spécialisées.

Relance préventive, la première étape du recouvrement de créances

La relance préventive permet d’établir une discussion constructive avec le débiteur. Cela présente plusieurs avantages. Tout d’abord elle permet d’éviter de passer par la justice, le créancier espère récupérer son argent le plus rapidement possible et le débiteur évite le passage par un procès.

La relance préventive est effectuée juste après la date d’échéance de la facture. C’est la première étape pour que votre client vous paye. Cette étape vous permet de clarifier avec votre interlocuteur qu’il possède bien toutes les pièces pour réaliser le règlement. C’est aussi un moyen de résoudre en amont tout problème pouvant mener à des retards de paiement. L’objectif est d’obtenir des engagements fermes de date de paiement de la part de vos débiteurs et d’accélérer les entrées d’argent.

Les différentes étapes de la relance préventive sont l’appel de l’entreprise, le suivi de facturation et vérification de la présence de toutes les pièces nécessaires au règlement tout comme les factures, les bons de livraison, l’obtention d’un engagement sur une date de promesse de paiement.

Que faire lorsqu’une tentative à l’amiable a échoué ?

Le recouvrement judiciaire intervient généralement dans un second temps, à la suite d’une tentative de recouvrement amiable. En cas d’échec pour recouvrer les factures impayées sans passer par un juge, il est primordial d’entamer une procédure de recouvrement judiciaire. À la différence de la phase amiable, le recouvrement judiciaire a pour but d’obliger le débiteur à payer ses dettes.

Le recouvrement judiciaire possède plusieurs recours qui permettent l’obtention d’un titre exécutoire. Dès lors qu’un titre exécutoire est donné par un juge, le créancier peut forcer son débiteur à lui rembourser ses impayés.

Il existe trois procédures possibles de recouvrement judiciaire, l’injonction de payer (c’est la demande la plus simple et la moins coûteuse), le référé-provision (elle offre la possibilité de réclamer le paiement plus rapidement et à bas coût d’une créance) et l’assignation en paiement (cette procédure judiciaire est dite “classique”. C'est un véritable procès, la procédure est donc plus longue, onéreuse et complexe.)

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Vendredi 8 Novembre 2019
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