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Les avantages de la blockchain pour le secteur financier

Popularisée en 2009 grâce au Bitcoin, la blockchain a rapidement investi plusieurs secteurs d’activité. Aujourd’hui, elle est exploitée par les institutions financières pour améliorer leurs performances et offrir des services en phase avec les besoins des clients. Qu’est-ce qui explique l’intérêt des acteurs financiers pour cette technologie ? Nous vous en disons plus !

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L’usage des smart contracts pour une meilleure efficacité opérationnelle

La blockchain est souvent réduite à son application la plus célèbre : l’échange des crypto-monnaies. Elle propose pourtant une innovation, les smart contracts, très intéressante pour les acteurs financiers.

Les smart contracts ou contrats intelligents sont des programmes informatiques qui fonctionnent sur une blockchain et s’exécutent de manière automatique lorsque les conditions définies au départ se réalisent. Leur fonctionnement repose donc sur les conditions prédéfinies dans leur code, et n’a pas de lien avec le cours du bitcoin en dollar ou tout autre chose. Ces contrats permettent de faciliter, contrôler ou appliquer des accords numériques sans l’intervention d’une tierce partie.

A titre d’exemple, ce sont les smart contrats qui permettent de verser automatiquement les intérêts sur un emprunt de pair-à-pair sur une plateforme décentralisée ou de percevoir les gains sur un investissement en cryptomonnaies. Ces programmes facilitent aussi le financement participatif, parce qu’elles abaissent considérablement le montant des tickets d’entrée de certains placements et d’optimiser leur liquidité.

Dans le secteur financier, plusieurs banques ont adopté des solutions blockchain pour faciliter l’accès au crédit. Les contrats intelligents permettent de connaître rapidement l’historique d’un client pour accélérer le traitement de son dossier lors de la souscription d’un prêt.

De nouvelles opportunités grâce à la blockchain

Cette technologie offre de multiples avantages pour améliorer le fonctionnement du système financier classique. Le premier atout de la blockchain est qu’elle augmente la rapidité des transactions. Les échanges se font de manière quasi-instantanée, ce qui permet d’accélérer les processus de règlement, surtout à l’international.

La blockchain réduit aussi les coûts opérationnels, parce qu’elle élimine les processus manuels et les intermédiaires. Elle permet aussi de diminuer les frais des opérations financières pour les utilisateurs et d’élargir l’accès aux services bancaires un peu partout dans le monde.

Un autre atout majeur à prendre en compte est la transparence des opérations réalisées sur la blockchain. Toutes les transactions effectuées sur ce réseau sont infalsifiables. Le recours à cette technologie aide donc les institutions financières à lutter contre la fraude et la manipulation des données.

En plus d’augmenter la confiance des clients envers le système financier, la blockchain optimise la sécurité de tous les échanges. Les algorithmes de cryptographie et les protocoles décentralisés assurent une protection renforcée des fonds et des informations privées. L’optimisation de la sécurité sur ce réseau limite de manière significative les risques de compromission des données ou de piratage. Cela est extrêmement important, d’autant plus lorsqu’il y a des sommes importantes d’argent qui sont en jeu.

La tokenisation des actifs

C’est le processus par lequel les actifs traditionnels (titres financiers, patrimoines immobiliers, etc.) sont transformés en jetons numériques, les tokens. Ces actifs numériques peuvent être envoyés, échangés et stockés de façon sécurisée par les investisseurs.

Les acteurs financiers ont recours à la tokenisation via la blockchain pour simplifier le financement et les transactions avec les actifs peu liquides comme les biens physiques. Plusieurs établissements bancaires ont déjà recours à ce processus.

En octobre 2023 par exemple, la banque UBS Asset Management a tokenisé les parts d’un fonds d’investissement sur le réseau Ethereum. Cette décision a été prise dans le cadre d’un essai lié à un projet initié par l’Autorité de marché de Singapour. En France, la Société Générale a émis environ 10 millions sur la même blockchain.

Les avantages des réseaux privés par rapport aux réseaux publics

Les institutions financières privilégient la conception et le développement de leurs propres infrastructures pour bénéficier des atouts de la blockchain. Ces dernières présentent une meilleure adaptabilité aux besoins des établissements bancaires. Elles peuvent offrir de grandes performances et la souplesse nécessaires pour ajuster les règles et options en fonction des besoins de l’organisation.

Les banques peuvent donc optimiser leur blockchain privée pour traiter un grand volume d’opérations, ce qui n’est pas encore possible avec les plateformes publiques. Elles peuvent aussi mettre en place des protocoles de sécurité supplémentaires pour renforcer la protection des transactions et des données clients.

Par ailleurs, le développement d’une blockchain privée leur permet d’avoir un meilleur contrôle des échanges. Ces institutions désignent donc les participants autorisés à accéder et à valider les transactions. Cela permet de conserver l’anonymat de l’organisation, mais aussi de ses clients et de leurs informations sensibles.

La blockchain est en passe de révolutionner le secteur financier, car elle améliore l’efficacité opérationnelle des acteurs et corrige les failles du système traditionnel. Elle offre surtout des opportunités d’investissement rentables pour développer leurs propres infrastructures et améliorer leurs prestations.

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Vendredi 29 Novembre 2024



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