Accueil
Envoyer
Imprimer
Partager
Les initiatives autour de l’Open Banking se multiplient ces dernières années, notamment dans une optique d’amélioration de l’expérience client. Accélération des prises de décision, anonymisation des données… Les avantages de cette technologie sont nombreux mais il reste à convaincre et
rassurer les consommateurs sur la sécurisation de leurs données.
L’ouverture des données bancaires représente une opportunité pour les marchands de rendre leur parcours client plus sûr et plus rapide et d’avoir une analyse plus fine du risque et, in fine, un meilleur taux de transformation. On peut donc se demander pourquoi cette tendance prend du temps à se
généraliser.
Si ses intérêts sont nombreux, l’Open Banking, comme toute révolution technologique disruptive, suscite de la curiosité mais aussi la défiance du grand public. Les experts de Juniper Research dressent le tableau de cette nouvelle tendance dans leur livre blanc “Why the future of banking is
open” (“Pourquoi le futur du secteur bancaire est ouvert”) : “Il apparaît évident que les efforts pour sensibiliser les consommateurs à la sécurité et aux avantages liés à l’Open Banking vont favoriser la croissance du marché. S’il veut réaliser son potentiel de croissance, l’Open Banking doit lutter contre les
fausses idées concernant les potentiels abus liés à l’exploitation des données financières par des tiers”.
Du côté de certains marchands, une réticence subsiste face à l’ampleur technique de l’intégration de l’Open Banking dans leur parcours. En effet, l’Open Banking n’est pas magique, il faut l’intégrer dans une vision globale autour du parcours digital simplifié. Cela nécessite d’en faire une priorité dans le
plan de projet informatique.
Un parcours plus juste et plus sécurisé pour le client Mais le jeu en vaut la chandelle : l’Open Banking pallie efficacement la subjectivité du facteur humain et rend ainsi la décision totalement objective. Fini l’étude d’une solvabilité théorique liée à un statut (CDI, freelance…), l’algorithme étudie ici la réalité de la gestion des comptes. “L’Open Banking est capable de rendre les produits et services financiers plus inclusifs en ouvrant ces derniers à un public de consommateurs plus large, qui sans cela aurait été empêché d’accéder à ces produits”, précise l’étude de Juniper Research.
Autre avantage par rapport à un traitement “à la main” : les données sont anonymisées et protégées. Pour le client, cela représente davantage de sécurité que d’envoyer un dossier avec ses fiches de paie, avis d’imposition, etc. En effet, les institutions financières et les acteurs de la FinTech sont tenus de respecter les réglementations telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'Union européenne et la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2). Ils déploient donc une sécurité maximale pour protéger les données des clients. Le consommateur garde, par ailleurs, le contrôle sur le partage de ses données avec des tiers et peut s'y opposer.
Moins de risque, plus de transformation
Avec l’Open Banking, le client n’est alors plus un intermédiaire, le parcours lui apparaît donc plus simple et plus fluide. Il reçoit un SMS et il lui suffit de se connecter à son application bancaire.
Nul besoin de justificatif : on obtient un score immédiat sur la tenue du compte. On peut calculer le taux d’endettement, le reste à vivre, etc. En pluggant une solution comme Meelo, il est possible de catégoriser tous les montants en fonction de l’origine de la dépense (habillement, alimentation, loisirs, etc.) et ainsi d’avoir une analyse beaucoup plus détaillée de la gestion du compte. Et ainsi d’établir un scoring fiable de la solvabilité du demandeur.
L’immédiateté entraîne par ailleurs moins de perte dans le parcours d’achat. Avant, un nombre considérable de clients abandonnaient leur panier face à la lourdeur de la démarche. Ici, quelques clics suffisent. Nous avons fait le test avec un grand retailer. Concrètement, l’analyse d’un relevé de comptes pouvait prendre auparavant entre 15 minutes et 2 jours. Via l’Open Banking, cela ne prend plus que quelques secondes. Pour le client, l’acceptation d’un crédit représente toujours un stress.
Plus la démarche est rapide, plus il sera susceptible d’aller au bout du processus.
A propos de Meelo
Lancée en 2020, la fintech nordiste Meelo propose une solution SaaS pour sécuriser les transactions, repérer les éventuels fraudeurs et prédire le risque d'impayé. Elle combine l’open data et l’IA pour identifier les nouveaux clients et prédire leur comportement pour adapter l’expérience d’achat. Sa
solution plug and play réduit le coût du risque par 4 en moyenne.
L’entreprise compte aujourd’hui une trentaine de salariés et une dizaine de clients, principalement des banques, assurances, retailers et e-commerçants. Parmi eux, de grands comptes comme Boulanger,
BYmyCAR et Sofinco ont déjà testé et approuvé la solution d'onboarding sécurisé.
getmeelo.com
Détails du White Paper de Juniper Research
Why the Future of Banking Is Open
February 2023
whitepaper, Why the Future of Banking Is Open, examines the state of the Open Banking market, considering the impact that a changing regulatory environment and a growing number of use cases is having on the market. Additionally, it includes a forecast summary of the total value of the Open Banking market in 2027.
Introduction
Open Banking Market: An Overview
Structure of Open Banking: Market Segmentation
Open Banking: Key Themes and Trends
Forecast Summary
rassurer les consommateurs sur la sécurisation de leurs données.
L’ouverture des données bancaires représente une opportunité pour les marchands de rendre leur parcours client plus sûr et plus rapide et d’avoir une analyse plus fine du risque et, in fine, un meilleur taux de transformation. On peut donc se demander pourquoi cette tendance prend du temps à se
généraliser.
Si ses intérêts sont nombreux, l’Open Banking, comme toute révolution technologique disruptive, suscite de la curiosité mais aussi la défiance du grand public. Les experts de Juniper Research dressent le tableau de cette nouvelle tendance dans leur livre blanc “Why the future of banking is
open” (“Pourquoi le futur du secteur bancaire est ouvert”) : “Il apparaît évident que les efforts pour sensibiliser les consommateurs à la sécurité et aux avantages liés à l’Open Banking vont favoriser la croissance du marché. S’il veut réaliser son potentiel de croissance, l’Open Banking doit lutter contre les
fausses idées concernant les potentiels abus liés à l’exploitation des données financières par des tiers”.
Du côté de certains marchands, une réticence subsiste face à l’ampleur technique de l’intégration de l’Open Banking dans leur parcours. En effet, l’Open Banking n’est pas magique, il faut l’intégrer dans une vision globale autour du parcours digital simplifié. Cela nécessite d’en faire une priorité dans le
plan de projet informatique.
Un parcours plus juste et plus sécurisé pour le client Mais le jeu en vaut la chandelle : l’Open Banking pallie efficacement la subjectivité du facteur humain et rend ainsi la décision totalement objective. Fini l’étude d’une solvabilité théorique liée à un statut (CDI, freelance…), l’algorithme étudie ici la réalité de la gestion des comptes. “L’Open Banking est capable de rendre les produits et services financiers plus inclusifs en ouvrant ces derniers à un public de consommateurs plus large, qui sans cela aurait été empêché d’accéder à ces produits”, précise l’étude de Juniper Research.
Autre avantage par rapport à un traitement “à la main” : les données sont anonymisées et protégées. Pour le client, cela représente davantage de sécurité que d’envoyer un dossier avec ses fiches de paie, avis d’imposition, etc. En effet, les institutions financières et les acteurs de la FinTech sont tenus de respecter les réglementations telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'Union européenne et la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2). Ils déploient donc une sécurité maximale pour protéger les données des clients. Le consommateur garde, par ailleurs, le contrôle sur le partage de ses données avec des tiers et peut s'y opposer.
Moins de risque, plus de transformation
Avec l’Open Banking, le client n’est alors plus un intermédiaire, le parcours lui apparaît donc plus simple et plus fluide. Il reçoit un SMS et il lui suffit de se connecter à son application bancaire.
Nul besoin de justificatif : on obtient un score immédiat sur la tenue du compte. On peut calculer le taux d’endettement, le reste à vivre, etc. En pluggant une solution comme Meelo, il est possible de catégoriser tous les montants en fonction de l’origine de la dépense (habillement, alimentation, loisirs, etc.) et ainsi d’avoir une analyse beaucoup plus détaillée de la gestion du compte. Et ainsi d’établir un scoring fiable de la solvabilité du demandeur.
L’immédiateté entraîne par ailleurs moins de perte dans le parcours d’achat. Avant, un nombre considérable de clients abandonnaient leur panier face à la lourdeur de la démarche. Ici, quelques clics suffisent. Nous avons fait le test avec un grand retailer. Concrètement, l’analyse d’un relevé de comptes pouvait prendre auparavant entre 15 minutes et 2 jours. Via l’Open Banking, cela ne prend plus que quelques secondes. Pour le client, l’acceptation d’un crédit représente toujours un stress.
Plus la démarche est rapide, plus il sera susceptible d’aller au bout du processus.
A propos de Meelo
Lancée en 2020, la fintech nordiste Meelo propose une solution SaaS pour sécuriser les transactions, repérer les éventuels fraudeurs et prédire le risque d'impayé. Elle combine l’open data et l’IA pour identifier les nouveaux clients et prédire leur comportement pour adapter l’expérience d’achat. Sa
solution plug and play réduit le coût du risque par 4 en moyenne.
L’entreprise compte aujourd’hui une trentaine de salariés et une dizaine de clients, principalement des banques, assurances, retailers et e-commerçants. Parmi eux, de grands comptes comme Boulanger,
BYmyCAR et Sofinco ont déjà testé et approuvé la solution d'onboarding sécurisé.
getmeelo.com
Détails du White Paper de Juniper Research
Why the Future of Banking Is Open
February 2023
whitepaper, Why the Future of Banking Is Open, examines the state of the Open Banking market, considering the impact that a changing regulatory environment and a growing number of use cases is having on the market. Additionally, it includes a forecast summary of the total value of the Open Banking market in 2027.
Introduction
Open Banking Market: An Overview
Structure of Open Banking: Market Segmentation
Open Banking: Key Themes and Trends
Forecast Summary
------------------------------------------------------------------------
Disclaimer: The text above is a press release that was not written by Finyear.com.
The issuer is solely responsible for the content of this announcement.
Avertissement : Le texte ci-dessus est un communiqué de presse qui n'a pas été rédigé par Finyear.com.
L'émetteur est seul responsable du contenu de cette annonce.
-------------------------------------------------------------------------
Les avis financiers et/ou économiques présentés par les contributeurs de Finyear.com (experts, avocats, observateurs, bloggers, etc...) sont les leurs et peuvent évoluer sans qu’il soit nécessaire de faire une mise à jour des contenus. Les articles présentés ne constituent en rien une invitation à réaliser un quelconque investissement.
The financial and/or economic opinions presented by Finyear.com contributors (experts, lawyers, observers, bloggers, etc.) are their own and may change without the need to update the content. The articles presented do not constitute an invitation to make any investment.
Disclaimer: The text above is a press release that was not written by Finyear.com.
The issuer is solely responsible for the content of this announcement.
Avertissement : Le texte ci-dessus est un communiqué de presse qui n'a pas été rédigé par Finyear.com.
L'émetteur est seul responsable du contenu de cette annonce.
-------------------------------------------------------------------------
Les avis financiers et/ou économiques présentés par les contributeurs de Finyear.com (experts, avocats, observateurs, bloggers, etc...) sont les leurs et peuvent évoluer sans qu’il soit nécessaire de faire une mise à jour des contenus. Les articles présentés ne constituent en rien une invitation à réaliser un quelconque investissement.
The financial and/or economic opinions presented by Finyear.com contributors (experts, lawyers, observers, bloggers, etc.) are their own and may change without the need to update the content. The articles presented do not constitute an invitation to make any investment.
