Les fêtes de fin d’année sont en effet propices aux fraudes bancaires pour les particuliers mais aussi pour les entreprises. En France, 68% d’entre elles ont déclaré avoir été victimes d’une fraude ces deux dernières années(1). Les faux-virements notamment auraient engendré 650 millions d’euros de pertes cumulées.

Comment se préparer avant la crise ?

Mobiliser les équipes et services RH
• S’assurer que seules les personnes autorisées ont accès aux outils sensibles (principalement les paiements) ;
• Vérifier périodiquement la validité des profils (notamment au niveau des mutations ou des départs) ;
• Former les collaborateurs à réagir aux cas de fraude ;
• Surveiller l’ingénierie sociale, c’est-à-dire la recherche de nom de collaborateurs, soit via les réseaux sociaux, soit via les mails d’absence. En effet, les fraudeurs utilient la connaissance du contexte socio-professionnel pour mettre en confiance la personne à duper.

Se doter d’outils sécurisés
• Privilégier les moyens de paiements les plus sécurisés ;
• Utiliser des outils de scoring clients (type OneyTrust) et de détection de fraude.

Vérifier régulièrement les processus
• Revoir les plans de contrôles périodiques ;
• Actualiser régulièrement ses procédures en cas de crise ;
• Vérifier les types d’informations (mails, communications, etc.) qui sont émis ou récupérés par l’entreprise ;
• Avec la Direction Générale, revoir les KYC (Know Your Customer) des clients les plus risqués.

Exploiter la RGPD
• S’appuyer sur les travaux RGPD pour assurer une base de données saines ;
• Intégrer le Data Protection Officer (DPO) dans les échanges dès le moindre doute.

Que faire en cas de fraude ?
Même si les bons gestes sont appliqués, il est parfois impossible d’éviter une fraude à la carte bancaire. Dans ce cas il existe de bons réflexes à adopter pour endiguer la crise :
• En priorité, définir au plus vite l’ampleur de la crise par la réalisation de « due diligences » nécessaires sur les clients afin d’avoir en tête une idée précise de la situation d’une entreprise,
• Contacter les autorités légitimes (la DGCCRF en France, l’OLAF en Europe, etc.) pour pour porter plainte et pour que le fraudeur puisse être identifié et stoppé,
• Enfin, définir un plan de communication pour informer que la crise est prise en charge et ainsi, rassurer son marché.

« Les fêtes de fin d’année correspondent souvent à une période durant laquelle la vigilance des entreprises diminue. Bien qu’il s’agisse généralement de fraudes occasionnelles faites par des particuliers pour des montants de moins de 500 euros, on constate une sophistication de la fraude et une diversification des pratiques qu’il est urgent de maîtriser. Nous déployons ainsi des systèmes de sécurité plus performants qui requièrent une technicité plus importante pour être contournés. » commente Hugues Morel, Chairman de 99 Advisory.

[1] Etude HSBC réalisée en 2017

A propos de 99 Advisory
Fondé en 2009, le cabinet 99 Advisory est un acteur de référence dans le conseil en stratégie, transformation, organisation, mise en conformité et contrôle destiné aux acteurs de la finance, de la banque et de l’assurance. Après un rapprochement en 2016 avec 11 Management, puis en 2019 avec Azzana, le groupe formé par les 3 marques compte aujourd’hui 300 collaborateurs et associés présents en France, au Royaume-Uni, en Belgique, au Luxembourg et à Singapour. Il a généré un chiffre d’affaires de 33 millions d’euros en 2018 et vise un chiffre d’affaires de plus de 40 millions d’euros à fin 2019.
99-advisory.fr

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Chaineum :
Fondée en 2015, Chaineum est une boutique STO offrant une expertise de premier plan en matière d’ICO et STO, avec une vision stratégique orientée tant vers le métier de ses clients que sur la technologie blockchain. A ce titre, Chaineum a participé à la mise en œuvre de bonnes pratiques dans le secteur (ICO Charter, Security Token Network).
La division services blockchain de Chaineum, développe la technologie Chaineum Segment, une blockchain privée orientée objets.

About Chaineum:
Founded in 2015, Chaineum is a STO Boutique with a strong expertise in ICO and STO, and a strategic focus on both its clients' business and blockchain technology. As such, Chaineum paved the way in the implementation of certain best practices in this sector (ICO Charter, Security Token Network).
Chaineum's blockchain services division, is developing Chaineum Segment technology, an object-oriented private blockchain.

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