Etude | 20 % de traffic en plus sur les exchanges crypto mais 48 % de fraudes en plus

Alors que le secteur des crypto-actifs traverse une phase décisive de croissance et de consolidation réglementaire, le rapport met en lumière 3 défis critiques auxquels les plateformes de crypto-actifs ont été confrontées en 2024 et seront confrontées en 2025 : renforcer la sécurité, développer les capacités de l’infrastructures technologique et s’adapter aux exigences réglementaires.

Le défi sécuritaire : la fraude augmente de 48 % dans le secteur des crypto-actifs

Les données de Sumsub révèlent que la fraude dans le secteur des crypto-actifs a bondi de 48 %, représentant désormais 2,2 % de l’ensemble des tentatives de vérification à l'échelle mondiale. Cette flambée met en évidence l’urgence pour les entreprises d'adopter la détection basée sur l'IA, la biométrie et la surveillance continue pour renforcer la sécurité. Le Nigeria apparaît comme le pays le plus exposé, avec un taux de fraude atteignant 8,3 %.

Parmi les fraudes les plus répandues dans le secteur, figurent la falsification de documents (31 % des entreprises interrogées), suivie du phishing (20 %) et du détournement de fonds (15 %). Viennent ensuite la prise de contrôle de comptes (14 %) et de la vérification forcée (12 %).

Des tendances similaires ont également été observées en Europe. Malgré un taux de fraude plus faible dans le secteur des cryptomonnaies (1,3 %), le taux de tentatives de vérification frauduleuses a augmenté de 31 % par rapport à l'année précédente. Et avec 1,6% des transactions identifiées comme illégitimes en 2024, la France se classe dans le Top 10 des pays européens les plus ciblés. Cette tendance à la hausse doit inciter les entreprises à se pencher sur la question de la sécurisation des échanges, alors que le secteur des crypto-actifs est appelé à s'accélérer en 2025.

Des innovations telles que les contrôles biométriques, l'automatisation par l'IA et la vérification sans document ont permis aux plateformes d’on-boarder avec succès 93,39 % des utilisateurs, tout en réduisant le temps de vérification de 46 %. Dans l'ensemble, ces avancées ont optimisé le processus d'enrôlement et réduit les abandons, souvent causés par la complexité du parcours de l'utilisateur.

Le rapport met en lumière des innovations notables telles que la Non-Doc Verification (vérification sans document), qui a amélioré les délais de vérification dans tous les pays où elle a été mise en œuvre, avec un gain moyen de 3,6 %. Le Brésil, le Royaume-Uni et le Bangladesh figurent dans le trio de tête des pays où l'on-boarding sans document est le plus rapide (2 secondes seulement).

En Europe, l’instauration de la vérification sans documents a réduit les délais de l’opération à 5,7 secondes, contre 30 secondes pour la vérification traditionnelle. Cette réduction de 83,71% des délais devrait encourager les entreprises à opter pour cette avancée technologique.

Au niveau mondial, seules 19 % des entreprises interrogées ont déjà adopté la vérification sans document. Le continent africain est l’un des plus avancés avec plus d’un quart des entreprises (27 %) qui utilisent déjà ce procédé, ce qui témoigne de l'ouverture de la région aux solutions innovantes. En revanche, l’Europe se situe au bas de l’échelle avec seulement 19 % des entreprises ayant mis en oeuvre la vérification sans documents.

Les principaux problèmes d'intégration des utilisateurs que les fournisseurs de crypto-actifs s'efforcent d'atténuer sont les suivants : la lenteur des délais de vérification, identifiée par 36 % des entreprises interrogées, ainsi que les faux positifs et négatifs (48 %). En outre, plus de la moitié (55 %) des entreprises ont exprimé leur insatisfaction concernant l'expérience globale de l'utilisateur.

Selon le Crypto Industry Research Survey 2024 de Sumsub, trois entreprises sur cinq (60 %) s’attendent à des régulations plus strictes, soulignant la nécessité d'une mise à niveau proactive de la conformité. L'un des points clés est la Travel Rule (recommandation 16 du GAFI), qui exhorte les SVAA à échanger des informations sur l'émetteur et le destinataire lors des transferts de crypto-actifs. Pourtant, seules 29 % des entreprises du secteur s'y conforment pleinement, le manque de clarté des directives étant cité comme un obstacle majeur. Cet écart entre les exigences légales, visant à rendre les transactions cryptographiques mondiales transparentes, et leur adoption insuffisante expose de nombreuses entreprises à des risques de sanctions et d'amendes.

L'étude met également en évidence l'analyse de Sumsub sur les principaux hubs favorables aux crypto-actifs en 2024, caractérisés par des réglementations claires, des infrastructures solides et des environnements propices à l'innovation. À l’échelle mondiale, la législation est déjà en vigueur où le sera bientôt. L’Europe s’est très tôt saisie de ces enjeux et a déployé le règlement MiCA. Adopté en 2024, ce texte offre déjà un cadre réglementaire solide mais n’est qu’un premier pas puisque d’autres textes devraient voir le jour d’ici 2027, notamment pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Cette longueur d’avance européenne pourrait bien être contestée à court terme par les Etats-Unis. L’élection de Donald Trump, fervent défenseur des crypto-actifs, pourrait accélérer la mise en place de lois favorables au développement de ce marché en Amérique du Nord.

« Le paysage réglementaire évolue rapidement et les entreprises de crypto-actifs ne peuvent pas rester à la traîne. L'Europe semblait avoir une longueur d’avance avec sa réglementation complète MiCA. Mais avec l'administration Trump qui promeut les crypto-actifs et préconise un cadre pour les actifs numériques, les règles du jeu sont en train de changer. Les exigences strictes de MiCA pourraient être difficiles à respecter pour les entreprises, ce qui ouvrirait la voie à une réaffirmation des États-Unis en tant que plaque tournante de l'innovation en matière de crypto-monnaie. Autrefois considéré comme le "Far West", le secteur des crypto-actifs se trouve aujourd'hui à un point d'inflexion. Les entreprises doivent adopter une technologie d'on-boarding robuste, renforcer la sécurité pour protéger les utilisateurs contre la fraude et garantir la conformité pour éviter les pénalités et les atteintes à la réputation. »

TELECHARGEZ L'ETUDE

Sumsub est le premier fournisseur de services de vérification pour l'industrie de la cryptographie et travaille avec 6 des 10 principaux échanges cryptographiques mondiaux. Avec les solutions personnalisables KYC, KYB, Travel Rule, Non-Doc Verification, AML Screening, Address Verification, Crypto Transaction Monitoring et Fraud Prevention de Sumsub, vous pouvez orchestrer votre processus de vérification, accueillir plus de clients dans le monde entier, maximiser les taux de réussite, répondre aux exigences de conformité, réduire les coûts et protéger votre entreprise. Avec plus de 2500 clients dans les secteurs de la cryptographie, de la fintech, du jeu, de la mobilité et de l'edtech, Sumsub soutient le plus grand répertoire de Travel Rules de 1700 fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP). Ayant intégré TRP, GTR (appartenant à Binance), CODE et Sygna, Sumsub offre un protocole de Travel Rule unique et entièrement interopérable, qui vise à automatiser les transferts de données, les rapports et le filtrage des transactions afin d'améliorer la conformité, la sécurité et la transparence.