Les crypto-monnaies étaient présentes depuis un moment déjà, mais ce n'est qu'en 2017 qu’elles ont vraiment attiré l'attention mondiale alors que le prix du Bitcoin montait en flèche à près de 20 000 $. Plus tôt cette année quand Facebook a annoncé Libra, son nouveau système de paiement par crypto-monnaie, le sujet a impacté tous les niveaux de la société et de la politique. Rien d'étonnant à cela quand on sait que Facebook, avec sa base d'utilisateurs potentiels de plus de 2 milliards d'individus, possède le potentiel de disrupter l'industrie des paiements avec l'utilisation de la crypto-monnaie.

Mais les crypto-monnaies n'ont pas réussi à décoller comme moyen de paiement malgré leurs avantages reconnus, tels que la sécurité, la vitesse, les frais de transaction minimes, la facilité de stockage et la pertinence à l'ère numérique.

A l'avenir, cette situation pourrait changer. Et si l'un des GAFA (ou le chinois BATX par exemple) était capable de surmonter la réglementation, qui semble aujourd'hui être le principal obstacle, alors à long terme, cela amplifierait l'attrait pour les crypto-monnaies, hâterait leur adoption, et leur donnerait le potentiel d'éventuellement remplacer l'argent.

Du côté de l'offre, les gouvernements, les banques et les cartes évoluent vers une société sans espèces
Les gouvernements, les banques et les fournisseurs de cartes partagent au moins un objectif : l'élimination de la monnaie fiduciaire. Tandis que les gouvernements sont plus préoccupés par l'élimination des grosses coupures en circulation, principalement utilisés par l'économie souterraine, les banques et les fournisseurs de cartes cherchent, quant à eux, à favoriser des paiements plus petits avec des innovations technologiques, telles que le paiement sans contact et le paiement mobile.

La clé réside dans les deux pays du monde les plus peuplés. En effet, si jusqu'à présent, la Chine et l'Inde avaient interdit l'achat et la vente de crypto-monnaies, désormais les choses bougent rapidement. Fin octobre, le président chinois Xi Jinping a approuvé la technologie blockchain comme « une importante percée pour l'innovation technologique ». Il a répété l'intention de la Banque Populaire de Chine de remplacer les espèces par une monnaie numérique émise par la Banque Centrale. L’objectif est de soutenir la circulation du yuan et son internationalisation. Les détails doivent être confirmés mais il semble que la monnaie numérique ait les caractéristiques suivantes :
i) Commercial : les banques et la PBOC seront les seuls émetteurs ;
ii) La Banque Populaire de Chine concevra tous les wallets, éventuellement sans utiliser la blockchain.
Ainsi avec le soutien du gouvernement il est probable que le peuple chinois accélèrera l’adoption de la monnaie numérique.
Le changement arrive également en Inde. En 2016 le gouvernement déclarait que les coupures de 1000 et 500 roupies ne seraient plus valables malgré une forte résistance au changement et la pénurie temporaire de trésorerie. Et récemment a été officiellement présentée une monnaie numérique ayant cours légal et réglementée par la Reserve Bank of India.

Au 20e siècle, le monde des entreprises et des commerçants a accepté et favorisé l'argent comptant pour les petits paiements mais aujourd'hui c'est différent. En effet, malgré l’avantage du paiement par carte, les frais liés à ces transactions entrainent un déplacement vers une alternative numérique aux espèces qui supprimerait, ou au moins diminuerait, ces frais supplémentaires.

Selon la recherche primaire de dbDig, presque deux tiers des consommateurs préfèrent les paiements dématérialisés aux paiements en espèces et un tiers privilégie l’anonymat et ce sont les deux choses que les crypto-monnaies réussissent le mieux.

En supposant que les gouvernements soutiennent les crypto-monnaies, et que les consommateurs souhaitent les adopter alors on observerait une accélération de leur d'adoption par le grand public lors de la prochaine décennie.

Les crypto-monnaies doivent surmonter des obstacles pour se généraliser. Elles doivent devenir légitimes aux yeux des gouvernements et des régulateurs. Cela signifie apporter de la stabilité au niveau du prix en apportant des avantages à la fois aux commerçants et aux consommateurs. Elles doivent également permettre une portée mondiale sur le marché des paiements. Pour ce faire, des alliances doivent être forgées entre les parties prenantes telles que des applications mobiles comme Apple Pay ou Google Pay, des fournisseurs de cartes tels que Visa et Mastercard et des distributeurs tels que Amazon et Walmart.

Ceci est un extrait de IMAGINE 2030.

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