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19ème rapport annuel de l'Observatoire de l'endettement de mars 2007 (données 2006)

Lors de la conférence de presse du 20 mars 2007, Michel Mouillart, professeur d’Economie à l’Université de Paris X - Nanterre, a présenté les résultats du rapport annuel 2006 sur les comportements d'endettement des ménages, concernant à la fois le crédit à la consommation et le crédit immobilier.


19ème rapport annuel de l'Observatoire de l'endettement de mars 2007 (données 2006)
L'Observatoire de l'endettement des ménages a été créé par le secteur bancaire français en 1989 afin d'étudier le comportement des ménages face au crédit (crédit à la consommation et crédit immobilier). Chaque année, il produit, sous la responsabilité du Pr Michel Mouillart (Université Paris X), deux rapports à partir d'une étude de la SOFRES portant sur 12 000 ménages.

Le but de l'Observatoire est de recueillir des informations factuelles sur les comportements et les opinions des ménages français face à l'endettement, afin de :
- mieux connaître les différentes formes d'endettement (bancaire ou autres) et leur évolution ;
- construire une typologie des ménages endettés ;
- recenser les difficultés rencontrées par certains ménages pour faire face à leurs engagements.

C'est ainsi que tous les ans, l'Observatoire confie à un organisme extérieur, la Sofres, le soin de réaliser une enquête auprès d'un panel de 12 000 ménages, sur la base d'un questionnaire.
Les résultats de l'enquête annuelle de l'Observatoire sont analysés et présentés par le professeur Mouillart de l'Université Paris X - Nanterre.
L'originalité de l'Observatoire tient à ce qu'il est la seule structure d'étude de l'endettement associant aussi largement tous les acteurs et observateurs concernés.

50,9 % Des ménages ont un crédit fin 2006 : Les jeunes sont de plus en plus nombreux à acheter leur logement
50,9 % des ménages français détenaient au moins un crédit fin 2006, selon l'Observatoire de l'endettement des ménages (1). C'est un niveau élevé, qui demeure au-dessus de 50 %. La baisse observée par rapport à l'an dernier (52,6 %) est essentiellement due à un moindre recours aux crédits de trésorerie.
Fin 2006, 30,2 % des ménages détenaient des crédits immobiliers. C'est un des taux les plus élevés depuis 10 ans, stable par rapport à l'an dernier (30,5 %). L'allongement de la durée des prêts (17,8 ans en 2006 contre 12,8 ans en 1993) ainsi que les conditions de crédit particulièrement attractives (taux moyens de 4,1 % en 2006) favorisent toujours le recours au crédit immobilier. Ainsi, 22,9 % des ménages sont endettés au titre de l'accession à la propriété, contre 21,8 % il y a 3 ans.
En revanche en 2006, 32,6 % des ménages détenaient des crédits de trésorerie (34,5 % en 2005). Cette baisse résulte notamment d'un moindre recours aux cartes de crédit.

Les jeunes n'ont jamais été aussi nombreux à accéder à la propriété
54,4 % des ménages de moins de 30 ans ont au moins un crédit, soit un niveau comparable à 2004, après un taux record en 2005 (57,8 %). Les évolutions sont toutefois contrastées selon les types de crédits.
- 17,8 % des jeunes sont accédants à la propriété, soit le taux le plus élevé jamais observé (+ 1 point en un an, et + 4 points depuis 2000).
- En revanche, le multi-endettement des jeunes a reculé de 3,5 points (8,4 % utilisaient à la fois des crédits immobiliers et de trésorerie en 2006, contre 11,9 % en 2005).

Les ménages vivent mieux les charges liées à leur crédit
En 2006, les ménages estiment que leur situation financière ne se dégrade plus, mais se stabilise. C'est le cas pour 51,4 % d'entre eux (+ 5 points en un an). Parallèlement, l'appréciation portée par les ménages sur le poids de leurs charges de remboursement se stabilise, voire s'améliore lentement. Ils sont plus nombreux (52,9 %) à trouver que les charges sont supportables ou très supportables (+ 1,5 point en un an).
L'appréciation que portent les ménages sur le poids de leurs charges de remboursement s'explique autant par le coût du crédit que par l'évolution de l'environnement économique général : les ménages ont en effet un comportement rationnel, et leur sentiment varie dans les mêmes termes que des indicateurs comme le taux de chômage.

19ème rapport annuel de l'Observatoire de l'endettement de mars 2007 (données 2006)
Automobile et équipement de la maison : principaux usages des crédits de trésorerie
Pour 55,6 % des ménages qui ont recours au crédit de trésorerie, il s'agit de financer l'achat d'une automobile ou d'une moto. Cet usage est particulièrement marqué chez les ménages de moins de 30 ans (67,5%).
29,5 % des ménages recourant au crédit de trésorerie ont pour objectif de financer un bien d'équipement de la maison, et 4,9 % d'entre eux de financer un loisir. Ces utilisations concernent respectivement 27,9 % et 3,9 % des jeunes ménages.

Un ralentissement du recours au crédit en perspective ?
Les ménages devraient réduire leur recours au crédit à l'avenir. En effet en 2006, 4,9 % des ménages déclaraient avoir l'intention d'obtenir un crédit immobilier dans les six mois contre 6 % fin 2005.Ils étaient 4,5 % à envisager un crédit de trésorerie contre 4,8 % l'année précédente.

(1) Enquête annuelle réalisée par voie postale par la SOFRES pour l'Observatoire de l'endettement desménages, auprès d'un échantillon de 12 000 ménages.

Source : www.fbf.fr

Fichiers téléchargeables ci-dessous :
- PDF 1ère partie : Photo des ménages endettés (52 pages)
- PDF 2ème partie : Evolution 1989-2006 (20 pages)
- PDF annexes : La significativité des résultats présentés 113 pages)
- PPT présentation presse : 19 diapositives

Mardi 27 Mars 2007



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